Dnes bych se rád podělil o příběh ze života, který nám ukáže, jak důležité je mít správně nastavené pojištění a jak snadno může být přehlédnutá drobná změna v životě zásadní pro naše budoucí zabezpečení.

Hlavní postavou příběhu je slečna Yvet Bojácná, se kterou se znám už více než dva a půl roku. Spolu jsme se zaměřili na investice a investiční fondy, kde vše fungovalo podle plánu a Yvet byla s výsledky velmi spokojená. Dobrý finanční základ a solidní výnosy – to všechno bylo v pořádku. Avšak v podzimu 2024 se vše změnilo.

Během naší servisní schůzky jsem se dozvěděl, že slečna Yvet je na mateřské dovolené a má osmiměsíčního syna. Bylo to pro mě překvapení, protože jsem se dlouho nemohl spojit a neměl jsem tak informace o jejím životě. Pojištění a investice fungovaly bez problémů, ale životní změny si žádají revizi pojistného krytí.

Zdravotní a životní pojištění – přehodnocení situace

Během předchozích schůzek jsme se dotkli tématu zdravotního pojištění, úrazu a životního pojištění. Téma to bylo pro slečnu Yvet poněkud citlivé a vždy to na konci vyšumělo. Nikdy jsem ji nechtěl do ničeho tlačit, protože je důležité, aby si člověk rozhodnutí o pojištění udělal ve vlastní hlavě, a ne pod tlakem.

Ale teď, když má Yvet syna, bylo na místě udělat komplexní revizi. Rozebral jsem s ní, co vše je potřeba zohlednit, včetně rizikových faktorů, na které by měla myslet jako matka. Kratší rizika, jako jsou úrazy dítěte, byla v jejím případě nastavená hůř, než by měla být. Tato rizika jsou zásadní, protože malý úraz může mít dlouhodobé následky, které by se odrazily v nízké částce pojistného plnění.

Snížení ceny, ale bez kompromisů na kvalitě

Po detailní analýze současného pojištění jsem se rozhodl nabídnout alternativní možnosti, které by měly nižší cenu, ale lepší pokrytí. A to je u ženy na mateřské dovolené velmi důležitý aspekt – platit méně, ale kvalitně.

Bylo důležité neříkat, že její současná pojistka je špatná, protože nebyla. Naopak, měla dobře pokrytá dlouhodobá rizika, ale co se týče krátkodobých rizik, tam bylo co zlepšovat. Měli jsme stanovený cíl:

• Snížit cenu pojistky, pokud to půjde, ale ne na úkor kvality.
• Zajistit kvalitní pojištění pro synka, včetně pokrytí pro velmi specifická rizika, která by se mohla v budoucnu objevit, jako jsou například vývojové vady dítěte (autismus, cukrovka).

A co se stalo dál?

Po několika schůzkách a diskuzích jsme se s Yvet dohodli na další revizi a upravení jejího pojištění. Alternativy k náhledu byly připravené, a očekával jsem, že si je projdeme a vybereme tu nejlepší variantu. Jenže pak přišlo nejisté rozhodnutí – Yvet se rozhodla couvnout a celé jednání odložit. Bylo to její rozhodnutí, a to je v pořádku, ale musím říci, že tím ztratila šanci získat lepší a levnější pojištění, které by mohlo lépe pokrýt všechna rizika

Nezbývá než doufat, že se slečně nestane žádný úraz z kategorie malý, kdy dojde k negativnímu prozření, že dostane od pojišťovny málo peněz.

Druhý pohled na aktuální situaci je, že platí zbytečně vyšší částku za pojistku, když mohla třeba získat lepší podmínky a za nižší cenu a zbylé peníze například investovat.

Co z toho plyne?

Pokud bych měl z tohoto příběhu něco shrnout, tak je to jedno velké poučení: Je důležité mít pravidelný kontakt s odborníkem a neignorovat revizi pojištění, když dojde k významným životním změnám. Každý z nás se může ocitnout v situaci, kdy malý úraz, nečekaná nemoc nebo jiné komplikace přijdou nečekaně, a pak si může člověk postavit otázku, zda jeho pojistka skutečně pokrývá vše, co by měla.

Osobní doporučení od finančního poradce

Myslím si, že právě tento příběh ukazuje, jak je důležité aktualizovat pojištění v momentě, kdy se vaše životní okolnosti změní. Každý z nás si přeje, aby se mu nic špatného nestalo, ale je lepší být připraven na všechny eventuality.

Pokud máte dítě, přecházíte na mateřskou nebo se vám změní životní situace, neváhejte se obrátit na odborníka a projednejte s ním správné nastavení pojištění. Tlačit na pilu rozhodně není dobré, ale na druhou stranu, neignorujte důležitá rozhodnutí, která mohou mít velký vliv na vaši budoucnost.

Závěrem bych chtěl říct, že plodná diskuze a objektivní srovnání všech možností je klíčem k tomu, abychom pro vás našli nejlepší řešení. S každou změnou v životě je třeba přehodnotit i své pojištění a zabezpečení.